我最终如何开始指数投资以及如何克服对市场的恐惧我一直在推迟指数投资。对于为什么现在不是合适的开始时间,我提出了很多理由。这些都是我告诉自己的谎言,只是为了掩盖我对做从未做过的事情的强烈恐惧。但是,这并不是我们选择不遵循我们知道的应该去做的原因,因为害怕未知。借口现在就停止了,因为我终于做到了,现在我是指数基金的骄傲所有者。 *拍手慢*

首先,我想谈一谈我为什么要参与指数投资。对我而言,这一切都是为了使我们的投资组合多样化。我的目标是将投资组合与以下各项组合在一起:税前帐户,税后帐户,退休帐户和非退休帐户。通常,您无法在59½岁之前获得退休基金,而无需支付巨额费用,而随时可以访问非退休税后投资。如您所见,出于税务和可及性的考虑,谨慎的投资者将希望进行各种不同的投资。

让我们快速回顾一下目前构成我的投资组合的投资类型:

税前退休金- 税前退休基金是储蓄工具,您可以在政府对其征税之前将其投资于此。如果您为雇主工作,那么您很有可能可以使用公司401k,如果您真的很幸运,您的公司可以将您的供款与一定数额相匹配。例如,我的公司将匹配我捐款的4%。意思是,只要我将收入的4%捐给401k公司,我的公司还将向401k投资4%,这基本上是免费的钱,这就是您所说的#winning。

税前退休帐户非常好,因为您可以节省税款(请给山姆大叔!),但是在退休时使用该笔钱确实可以征税。如果您在59½岁之前提款,您还将支付巨额罚款。每年您可以向401K投资的最大金额为$ 18,000(您的雇主供款不计入上限)。我们的大部分钱都“绑在”了税前退休基金上。

 

税后退休基金- 这是通过罗斯IRA等车辆完成的,每年的最高捐款额为5500美元。进入罗斯IRA的资金已被征税,因此当您退休时使用它时,’免税。由于我们的收入水平,我们必须进行Backdoor Roth IRA,这与Roth IRA基本相同。我们是2015年第一次开始为Backdoor Roth IRA筹集资金,因此我们的投资组合还很少。

 

税后投资基金 在这里,您可以将税后资金投资于股票市场。这笔钱已被征税,您仅在访问收入时才对其纳税。没有 由于您不是退休帐户,因此在访问时要求年龄限制。您可以随时提取税后投资资金中的资金。这就是VTSAX资金发挥作用的地方。

 

那么,为什么要使用VTSAX?

老实说,我是一个忙碌的全职妈妈,没有时间坐下来研究特定的公司或股票。当涉及我的投资时,我不想做很多工作。叫我懒惰的普通投资者。是在我读完JL Collins之后’ stock 系列 (我强烈建议),我了解到有一项专门为像我这样的人进行的投资。 VTSAX基金:

以下是从Vanguard网站获取的这笔资金的说明:

Vanguard总股票市场指数基金创建于1992年,旨在为投资者提供对整个美国股票市场的敞口,其中包括中小盘,中盘和大盘成长型和价值型股票。该基金的主要特点是其低成本,广泛的多元化以及提高税收效率的潜力。寻求以低成本方式广泛接触美国股票市场并愿意接受股票市场投资带来的波动性的投资者,不妨考虑将该基金视为核心股权或您唯一的国内股票基金。

正如您所看到的,当您投资VTSAX基金时,您基本上是在整个股票市场中进行投资。他们也有不同的投资水平。您可以通过要求最低投资额为$ 3,000的投资者股票或需要最低投资额为$ 10,000的海军上将股票进行投资。与交易单个股票相比,这些共同基金的费用非常低(.05%),这就是Vanguard众所周知的最低费用。

大学教师’如果$ 10,000和$ 3,000对于您的口袋来说太高了,请不要害怕这种投资方法。我建议您慢慢储蓄,直到有足够的投资或考虑投资VTSAX EFT’没有最低投资额。 VTSAX EFT’通过Vanguard Don购买的’收取额外的佣金。

同时,研究可用于投资相似类型产品的不同方法。即使你不’没有资金可将税后资金投资到VTSAX,但正在向您的公司401k或Roth IRA投资’例如,您可以选择将这些资金投资于VTSAX或VTSAX,例如用于多元化的基金。 JL Collins谈到了更多 这里.

所以,现在您看到我很早就知道我想投资什么了,我有足够的钱来投资它,但是我仍然没有这样做。为什么?

这是我与自己进行的戏剧性对话:

我:如果有更好的选择怎么办?

自我:好吧,如果呢?似乎总会有一些更好的选择。但是,您是否真的会花时间进行研究并找到更好的选择,而到目前为止,您的所有研究都没有发现。此外,您投资于 VTSAX的资金远远超过了仅存入您的储蓄帐户即可赚到的钱。

我:如果我们急需钱怎么办?

自我:这就是为什么您有紧急基金…

我:好吧,聪明的驴子,如果股市崩盘而我们损失了所有钱怎么办?

自我:是的,股市很可能会崩溃,但它会像往常一样反弹。此外,您现在投资的任何资金,现在都不需要。经验法则是不要在短期内(例如少于10年)投资所需的任何资金。投资股票市场是一项长期承诺,您停留在股票市场上的时间越长,您将看到的回报就越多,并且您越有能力渡过市场低谷。会有起起伏伏,但最终,市场总会上涨。

*结束场景*

总而言之,我只是害怕。我知道我告诉自己不这样做的每个理由都有一个合理的反驳理由。我已经进行了适当的研究,运行了所有的投资计算器,这是正确的选择。因此,我最终决定继续进行下去。我决定克服恐惧,扣动扳机。

从本质上讲,这是我们今年可以送给自己的最好的圣诞节礼物。指数投资,投资组合多元化的礼物,以及克服恐惧以承担明智风险的礼物。

“勇于知道不怕什么”– Plato

附注-我不是财务顾问,我’我没有得到Vanguard的报酬来推动VTSAX资金。我只是说什么对我有用。投资之前,请先进行适当的研究和尽职调查。

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2 thoughts on “为什么我终于开始进行指数投资&我如何克服恐惧”

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