植物

今年,我想大大节省并投资更多的钱。自从我开始在公司工作以来,我只为我的401k计划贡献了最低限度,以获得公司的支持。我丈夫也只为他的退休计划贡献了最低限度的金额。我们已经没有信用卡债务了(虽然大部分支出是用信用卡完成的,但每月都会全额还清),完全拥有我们的汽车并拥有健康的现金应急基金。但是,如果我们希望早日实现财务独立,那么就需要立即提高储蓄/投资计划。

这是我们的储蓄&2016年的投资目标(我不会在概念上过于具体;这将是一个一般性的指导):

第1步-最大化我的退休计划– $18,000

如果您有幸在一家允许您将税前美元投资到退休帐户中的公司工作,请利用它!特别是如果他们给您公司匹配的百分比。基本上,他们给您免费的钱只是为了投资自己的未来。例如,只要我向公司401k计划缴付我总收入的至少5%,我的公司最多可以匹配4%。您投入的税前资金越多,您需要支付的税款就越少。避税至关重要,特别是对于中高收入者。一旦达到一定的门槛,政府就会向您征税,而您将获得的实得薪水就更少了。为什么在可以接受并投资未来时,将税收钱交给政府? 需要注意的是,虽然您将税前的钱存起来,但是当您开始退休时,这笔钱将被征税。

对于那些无法通过工作访问税前退休帐户的人,您可以投资传统的IRA。它的行为与公司401k计划相同,但可以在各个投资公司中完成。

第2步-最大丈夫的457计划– $18,000

我的丈夫是一名老师,可以使用403B计划和457计划。这两个计划都类似于我上述的401K计划。他可以在政府拿走任何税款之前先将其税前款去掉。 457计划通常仅提供给政府雇员,如果您决定提早离职(提示:提早退休),则对403B或401K计划更有利。对于457计划,您可以在离职后的任何年龄开始从账户提款而不会受到罚款,而对于403B和401K计划,则必须等到59½提领而不会受到罚款。

理想情况下,我希望能够为这457&403B计划以节省更多税款。目前,我们已经决定集中精力为457计划全额资助,如果将来预算允许,请为403B计划捐款。

Step 3- Fully Fund My 后门罗斯(2015年)– $5,500

如果您的收入水平超过对罗斯IRA的供款限额,则后门罗斯是向罗斯IRA供款的一种方法。 我们这里的计划是通过拥有税收收入(401k,403B,457计划)和非税收收入(Roth IRA帐户)来使退休收入多样化。

您用已经征税的资金为罗斯IRA提供资金。例如,您的税后实得工资为1,200美元,您将其中的300美元放入罗斯IRA中。由于您放入罗斯IRA中的资金已经被征税,因此将来提取时也不会被征税。

此外,罗斯IRA中的主要部分(您投入的金额)可以随时用于任何目的,而无需支付罚款或税款。收入(本金收益)只能在没有税款和罚款的情况下提取,直到退休(59½)。这使罗斯IRA不仅成为提前退休的重要储蓄工具,而且还是帮助您支付子女的大学费用的好方法。 如果529计划的资金不够用,我喜欢可以使用罗斯IRA支付大学费用。

查找更多有关 罗斯IRA的 后门罗斯

第4步-全额公积金’s 后门罗斯(2015年)– $5,500

理想情况下,今后每年我都想为自己和丈夫筹集一笔资金。这将是我尝试后门罗斯的第一年。我们要到4月15日 本年度的费用以增加往年的限额。就我们而言,我将从今年3月收到的部分奖金中全额资助两笔2015年Back Door Roth的奖金。完成后,我将为您记录此过程。

第5步-开始/为孩子529计划捐款-每年最高$ 10,000

我带着一个孩子和另一个孩子在路上,我想专门为他们的529个计划留出钱。本金部分也可以随时免税和免罚额提取,但收入必须用于支付合格的高等教育费用。在您完成大学付款后提取的所有剩余资金将产生所得税和10%的罚款。

有些人不喜欢529计划的限制,因为他们不喜欢这样的想法:如果孩子从未上过大学或获得奖学金,他们的钱就会被束缚。但是,如果您的孩子不需要这笔钱,您仍然可以提取本金,而不会受到罚款。另外,可以将529份计划从兄弟姐妹转移到兄弟姐妹或其他合格的家庭成员。

许多529计划还为在本州计划中投资的居民提供州税收抵免或捐款减免。在我们的纽约州,纽约州的应税收入最多可以扣除1万美元,从而减少您向政府支付的税款。如果我们的预算允许,我想每年捐款1万美元。

第6步-开始索引投资

这对我来说是一个全新的领域。我从来没有考虑过投资股票市场,共同基金等,因为这看起来太复杂和令人困惑。但是,我对指数投资的了解越来越多,对通过尝试并投资于指数基金来分散我的财富组合的想法感到满意。我还将在博客中记录该过程。同时,请查看以下内容与我一起学习。这里的计划是按月并在预算允许的范围内进行投资。

查找更多有关指数投资的信息 库存系列 from JL Colins

步骤7-支付额外的本金

理想情况下,我们退休后以及孩子上大学后,我宁愿没有抵押。免抵押将大大减少我们的每月开支,并使我们能够现金流其他项目(例如大学学费)。如果我们不支付抵押贷款的额外款项,它将在2044年还清,这意味着我们将有抵押贷款,直到61岁。虽然我们的利率还不错,只有4.375%,但我喜欢不早抵押主要抵押贷款的想法。根据预算的变化情况以及对步骤6的投入,我想开始向抵押贷款支付一些额外的本金,以便可以在40年代末至50年代初偿还。

还有一点很重要,我确实相信我们所居住的家是我们永远的家。除非我们中奖或我们的财务状况得到极大改善,否则我看不出我们搬家的理由。因此,我对更快地还清房屋并完全拥有房屋的想法感到满意。

我们将如何做? 

2015年,我们的储蓄/投资率为15%。在2016年,我希望达到44%的储蓄/投资率。

那么我将如何实现所有这些目标?由于我们将比过去节省和投资更多,所有这些“额外”资金将从预算中从何而来?

好吧,第一件事是BUDGET BUDGET,即BUDGET。我目前正在使用YNAB应用程序(将在另一篇文章中进行讨论),它已经完全改变了我看钱的方式。通过减少绒毛和不必要的支出,我们应该能够实现全部(即使不是大部分)2016年目标。这并不是说我们不会在此期间享受生活。是的,会有一些牺牲,但是可以在过着美好的生活的同时完成。我们只需要优先考虑对我们重要的事情。这就是我所说的“预算工厂”的意思。

ew! 我认为这篇博客文章不会这么长,如果您走了这么远,谢谢您的坚持。如果其中一些概念是新概念,或者您不能像我上面发布的数字那样存钱/投资那么多,请不要气our。采取小步骤比您想像的重要。罗马不是一天建成的,几乎不可能在一夜之间成为百万富翁。

-贾米拉

附言我的下一篇博客文章将介绍如何计算您的储蓄/投资率。

 

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8 thoughts on “My 2016 Savings & Investing Plan”

  1. pingback: 肮脏的小秘密…. What’您的储蓄率? | mrsbudgetfab

    1. 哇,澳大利亚!一世’我刚大学毕业时曾去过一次,那真是太美了!

      互联网的美妙之处在于,我们可以从世界的相反两侧相互联系。我认为我们有很多共同点。能’等不及要阅读更多您的东西并与您分享我的旅程!

  2. pingback: 适度的个人理财| mrsbudgetfab

  3. pingback: 税&额外的意外收获-怎么办? | mrsbudgetfab

  4. pingback: 我将产假转变为提前退休实践的三种方法发射之旅

  5. pingback: 孩子会出轨或激励您实现财务目标吗?发射之旅

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