去年，我的丈夫和我能够 保存并投资85,300美元。今年，我们设定了更高的目标 $ 93,100 。我必须承认，这是一个非常雄心勃勃的目标。 但就像俗话说一样

为月亮拍摄，即使你错过了，你也会在星星中落地“

我喜欢设置有点舒适区域的伸展目标。他们迫使我升级，比我愿意的更难’没有他们的。 

正如那一年开始的，我很快就意识到超过去年’S $ 85,300的成就比我更难’d预期。我们有一些意想不到的费用，强迫我们重新考虑我们的目标并调整预算。

中期进球入住

所以这是我们截至2017年5月底的地方：

我的401K计划捐款

• 年底目标：17,500美元  （我的捐款13,000美元+ 4,500家公司比赛）
• 年中年更新：10,781美元（我的贡献7,688美元+ 3,093家公司比赛）
• 状态：在轨道上实现目标

丈夫的403B.&457计划捐款

• 年底目标：每年36,000美元（每项计划18,000美元）
• 中年更新：16,462美元（每项计划中的8,231美元）
• 状态：在轨道上实现目标

401k，403b&457计划捐款在预算中是不可谈判的目标。不可转让的目标是我们不愿意偏离否则的目标，除非有失业或削减收入。 

后门罗斯IRA

• 年底目标：11,000美元 ($5,500 each)
• 中年更新：11,000美元（每次5,500美元）
• 状态：目标完成

3月底，我们资助了2名后门罗斯IRA的IRA，达到2016年纳税年度。知道这一目标已经完成了很好。我们 ’现在可以将我们的注意力集中在我们的其他目标上。这是我们预算中的另一个不可替代的目标。 

额外的抵押贷款付款

• 年底目标：9,600美元
• 中年更新：4,000美元
• 状态：在轨道上

我们每月额外支付800美元，达到初中家庭的主要贷款余额。偿还我们的抵押贷款对我们来说非常重要，因此这是预算中的另一个不可谈判的目标。此额外付款是自动的，并通过我们的每月抵押贷款提交。

指数投资

• 年底目标：15,000美元
• 中年更新：11,000美元
• 状态：可能无法达到年终目标

虽然我们似乎很好地击中了这一目标，但我不确定我们将能够在今年投资15,000美元。与退休账户捐款不同（401K，403B和457计划）和额外的抵押贷款，这不是一个不可谈判的目标。虽然重要的是保存在不退休的税后账户中，但它进一步下降了什么’我们的预算优先。

529个帐户

• 年底目标：4,000美元
• 中年更新：$ 0
• 状态：可能无法达到年终目标

虽然我们终于资助了今年我们的孩子的529个账户，但它与去年的储蓄金钱有关。今年，我们计划在儿童529账户中节省4,000美元，我们还没有省略任何东西。这并不意味着我们不能或不会试图为帐户贡献一些东西。实际上，它’他现在只是我们的重大优先事项。我们的主要焦点是节省充分的退休并为今天的费用提供资金。 

（总体而言，我们已保存/投资53,00美元的目标储蓄目标的53,243美元。）

意外的费用

如前所述，在今年的情况下出现了一些意外的费用，导致我们重新调整我们的节约策略。有以下事项：

• 配方成本 -  我在9个月内停止母乳喂养我最小的儿子，并开始购买配方。这是一个未经意想的费用每月几百美元。当我母乳喂养他16个月时，我能够用我的第一个儿子避免这种成本，但不是这次。
• 天主教学校 -  我们决定在天主教学校招待3岁，我们不期待的另一项成本。如果我们选择将他留在天主教学校，这将是另一个持续的年度费用。 
• 旅行者 - T他的启动成本迄今为止，我的初始成本相对较低，但我计划投资更多的资金，以便我可以成长和扩展业务。 

调整其他目标并缩放

为了能够打击我们的目标并支付意外费用，我们决定暂停以下内容：

• 后院改善基金 -  我们希望对我们的后院进行一些改进，但计划无限期地持有。我们知道它现在不会最好地使用我们的钱，并希望确保我们花时间持久变化。
• 假期 -  虽然在今年夏天，与孩子们一起度假会很高兴，但我不确定它是可能的。去年，我的丈夫和我能够旅行黑客并只花钱 我们周年纪念日的22美元。如果我们能找到今年再次这样做的方法，我们将会。否则，海滩或花哨的假期不在夏季计划中。
• 汽车更换基金 -  我们推迟了贡献汽车更换基金。我们的汽车最近在2015年购买，并获得了退款。我们确保我们的汽车维修基金充分资助并保持在维修之上，因此我们不会预计很快就预测了另一辆车。我们认为如果我们有另一个孩子，我们需要一个更大的汽车。但是，我发现了一种方法来使我目前的本田CRV工作，无论我们还有另一个孩子吗（暗示：纤细的汽车座椅适合后排的苗条 - 它比不得不购买另一辆车便宜！）。

外卖器供您申请目标

如果您正在寻找优先考虑目标的方法，调整您的习惯并满足您的储蓄目标，请为您提供一些外卖：

1. 从不可谈判中选择或排列您的储蓄/投资目标，必须达成协议，很好。
2. 使您的不可转让的目标尽可能自动且无缝。您希望摆脱尽可能多的手动步骤，以使这些目标更加可达到。设置自动转移，贡献和付款，以便您不必考虑它。在我们的案例中，对我们不可转让的储蓄目标的捐款是自动或提前计划的。由于401K，403B和457计划的资金自动退出税前，我们甚至没有看到或错过这笔钱。这迫使我们与留下的东西一起工作。我的年度最终奖金已经标记为基于Roth Ira的资助。我们的额外抵押贷款主要付款也是自动设置的。 
3. 重新评估您的可谈判/很好的目标。你能把它们搁置或调整它们，以满足您的不可转让的目标吗？
4. 在强制开支之间分配您的费用，并很高兴有费用。计划削减或消除很好的费用，以便您可以满足您的不可转让的储蓄目标。

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虽然我们今年可能不会落后于我们的整体目标目标落后于此，但我们’重新准备凭借我们的预算和支出限制来灵活和现实。如果你想留在轨道上并达到自己的目标，无论是吗？’偿还债务，储蓄或投资’重要的是要积极主动和开放改变。

您是否正在追踪您今年偿还债务收益，储蓄和投资目标？请在下面分享。

编辑：读者发给我一个关于显示我的储蓄和投资号码的全面的私人评论。这是它的片段：

只有告诉我们一边，它很难判断你真正做的事情。也许你每年赚500万美元，那么你只是节省了〜20％’令人印象深刻，因为有人赚了200k，节省了93,000美元。无论如何只是一个评论，我有原因是我在您的网站上寻找的东西。”

读者（我是谁’LL保持匿名）是完全正确的。虽然只是向你展示了方程的一侧，但它’很难你看到真实的照片并衡量完整的故事。所以这里是 - 我们在税后带回家净薪酬，包括退休捐款约为194,000美元。今年有针对性的储蓄和投资计划为93,000美元，使我们储蓄率为48％。我分享如何计算储蓄率 这里 .

我们在今年生活的101,000美元;因为我们住在一个HCOR区域（NYC），由于我的长期通勤;我们的抵押贷款和通勤费用（天然气&收费）占我们费用的近46％。

看到我们的房屋付出代价让你更加贴上你吗？评论以下或过来并加入讨论 私人Facebook社区.